ภาคการให้กู้ยืมแบบ payday อยู่ภายใต้การตรวจสอบอีกครั้งหลังจากการสอบสวนของ Nimble ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และการลงทุนของออสเตรเลีย หลังจากไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการให้ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ Nimble จะต้องคืนเงินให้กับลูกค้ามากกว่า 7,000 ราย โดยมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 1.5 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย นอกเหนือจากการคืนเงินแล้ว Nimble ยังต้องจ่าย 50,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียให้กับ Financial Counseling Australia บทลงโทษเหล่านี้เพียงพอที่จะ
เปลี่ยนแนวทางปฏิบัติของ Nimble และผู้ให้กู้ที่คล้ายกันหรือไม่?
ไม่น่าเป็นไปได้มากนัก เนื่องจากการคืนเงินเหล่านี้เป็นสัดส่วนที่น้อยมากของธุรกิจสินเชื่อรายย่อยของ Nimble – 1.2% ของสินเชื่อประมาณ 600,000 รายการในช่วงสองปี (1 กรกฎาคม 2013 – 22 กรกฎาคม 2015)
พระราชบัญญัติคุ้มครองสินเชื่อผู้บริโภคแห่งชาติ พ.ศ. 2552และบทบัญญัติการให้กู้ยืมเงินจำนวนเล็กน้อยมีบทบาทสำคัญในการคุ้มครองผู้บริโภคที่เปราะบาง ตัวอย่างเช่น ผู้รับอนุญาตสินเชื่อจะต้อง “ดำเนินการตามสมควรเพื่อตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของผู้บริโภค” และความเหมาะสมของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ซึ่งหมายความว่าผู้บริโภคที่ไม่มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ควรถือว่า “ไม่เหมาะสม”
ปัญหาคือ กฎระเบียบเป็นเพียงส่วนหนึ่งของจิ๊กซอว์ที่ซับซ้อนในการปกป้องผู้บริโภค
เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ควบคุมที่จะตามให้ทันกับอุปทานที่เฟื่องฟู
Nimble อยู่ในอันดับที่ 55 ในรายการ BRW Fast 100 ประจำปี 2014โดยมีรายได้เกือบ 37 ล้านเหรียญออสเตรเลียและเติบโต 63% ในเวลาเพียงหกเดือนในปี 2014 สินเชื่อออนไลน์ของ Cash Converters เพิ่มขึ้น 42% เป็น 44.6 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลีย และในเดือนกุมภาพันธ์ 2559 Money3 รายงานรายรับเพิ่มขึ้น 7 ล้านดอลลาร์ออสเตรเลียหลังจากซื้อ Cash Train ผู้ให้กู้ออนไลน์
National Financial Literacy Strategy , Money Smart and Financial Counseling Australiaรวมถึงผู้ให้บริการและความคิดริเริ่มอื่น ๆ มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความรู้ทางการเงินของชาวออสเตรเลีย แต่ในฐานะประเทศหนึ่ง เรายังมีความคืบหน้าที่สำคัญที่ต้องทำ จาก รายงาน ของ Financial Literacy Around the Worldพบว่า 36% ของผู้ใหญ่ในออสเตรเลียไม่มีความรู้ทางการเงิน
ความต้องการสินเชื่อรายย่อยอยู่ในระดับสูง แต่ยังมี ทางเลือก ในการจัด
หาไม่เพียงพอสำหรับการให้กู้ยืมเงินด่วนในตลาด ภาคสินเชื่อเงินด่วนครอบงำอุปทาน ตัวเลือกอื่นๆ เช่น Good Shepherd Microfinance No Interest Loan Scheme (NILS) หรือสินเชื่อ StepUP มีขนาดค่อนข้างเล็ก ดังที่เราได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้เพื่อท้าทายตลาดอย่างจริงจัง ทางเลือกที่เป็นไปได้จริงต้องพร้อมใช้งานและเข้าถึงได้ เหมาะสมและราคาไม่แพง
ความต้องการไม่น่าจะลดลง ผู้ที่เผชิญกับความทุกข์ยากทางการเงิน แต่ไม่สามารถเข้าถึงทางเลือกสินเชื่ออื่น ๆ จะยังคงแสวงหาสินเชื่อเงินด่วน
รายงานความยากจนในออสเตรเลียของ ACOSS ประจำปี 2557 พบว่าชาวออสเตรเลีย 2.5 ล้านคนใช้ชีวิตอย่างยากจน การเข้าถึงสินเชื่อเพียงอย่างเดียวไม่ได้ช่วยชาวออสเตรเลียที่เปราะบางทางการเงิน หากพวกเขาประสบภาวะช็อกทางเศรษฐกิจและต้องการกู้ยืมเงิน แต่ขาดความสามารถทางเศรษฐกิจในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงิน
ทุนทางสังคมสามารถเป็นทรัพยากรที่สำคัญในสถานการณ์เหล่านี้ เช่น มีครอบครัวหรือเพื่อนฝูงที่ต้องติดต่อด้วย สิ่งนี้สามารถช่วยได้เมื่อบิลที่ไม่คาดคิด เช่น ตู้เย็น เครื่องซักผ้า หรือค่าซ่อมรถ อยู่นอกเหนือเงินที่จ่ายไปในทันที อย่างไรก็ตาม จากการสำรวจสังคมทั่วไปของสำนักสถิติแห่งออสเตรเลีย พบว่าผู้คนมากกว่าหนึ่งในแปด (13.1%) ไม่สามารถหาเงินได้ 2,000 ดอลลาร์ออสเตรเลียภายในหนึ่งสัปดาห์สำหรับสิ่งที่สำคัญ
เมื่อรวมกับระเบียบแล้ว ชิ้นส่วนจิ๊กซอว์ต่างๆ เหล่านี้ล้วนมีบทบาทสำคัญในการมีอิทธิพลต่อภาพรวมทั้งหมด: หน่วยงานกำกับดูแลและกฎระเบียบ การจัดหาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เข้าถึงได้ ราคาย่อมเยา และเหมาะสม; ความรู้ทางการเงินและความสามารถของผู้บริโภค ภาวะเศรษฐกิจของประชาชน และทุนทางสังคมของประชาชน
การตอบสนองก่อนหน้านี้ต่อความเปราะบางทางการเงินมักจะมุ่งเน้นไปที่การครอบคลุมทางการเงิน (การเข้าถึงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เหมาะสมและราคาไม่แพง) ความรู้ทางการเงิน (ที่อยู่ความรู้และพฤติกรรม) การบรรเทาทุกข์ในกรณีฉุกเฉิน หรือการควบคุมตลาดสินเชื่อ การจัดการกับประเด็นเหล่านี้ในไซโลไม่เพียงพอที่จะสนับสนุนผู้บริโภคที่เปราะบาง
จำเป็นต้องมีการตอบสนองแบบองค์รวมมากขึ้น: การตอบสนองที่ทำให้ปัจเจกชนเป็นศูนย์กลาง เข้าใจและจัดการกับบริบทส่วนบุคคล เศรษฐกิจ และสังคมของผู้คน ในขณะเดียวกันก็ต้องคำนึงถึงบทบาทของกฎหมาย ตลาด และเทคโนโลยีด้วย
เมื่อเร็วๆ นี้ รัฐบาลTurnbullมุ่งมั่นที่จะ “สร้าง [ing] สภาพแวดล้อมสำหรับภาค FinTech ของออสเตรเลียที่สามารถแข่งขันได้ในระดับสากล”
เมื่อมีผู้ ให้กู้ออนไลน์เพิ่มมากขึ้น สิ่งสำคัญคือเราต้องพยายามเสริมสร้างความยืดหยุ่นทางการเงิน ของผู้คน
การปรับปรุงความยืดหยุ่นทางการเงินของประชากรควบคู่ไปกับกฎระเบียบที่เข้มงวดจะช่วยปกป้องชาวออสเตรเลียที่อ่อนแอทางการเงินจากผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่น
Credit : สล็อตเว็บตรง
