ข้อมูลการลงทุนที่ให้ไว้ในหน้านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น NerdWallet ไม่มีบริการที่ปรึกษาหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ และไม่แนะนำหรือแนะนำให้นักลงทุนซื้อหรือขายหุ้น หลักทรัพย์ หรือการลงทุนอื่นๆคุณอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับช่องว่างระหว่างความมั่งคั่งและความมั่งคั่งระหว่างรุ่น แต่นี่คือ
ตัวเลขสำหรับคุณ: มีช่องว่างระหว่างผู้รับมรดกที่เป็นคนผิวดำ
และคนผิวขาวถึง 2 แสนล้านดอลลาร์ต่อปี ตามรายงานของ McKinsey Global Institute ปี 2021, The Economic State of Black America ตามรายงาน ครอบครัวคนผิวดำยังมีโอกาสน้อยที่จะได้รับมรดก
แต่ที่ปรึกษาทางการเงินของ Black กล่าวว่ามีวิธีที่จะเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ได้ พวกเขาให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีเริ่มลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับคนรุ่นต่อไปในอนาคต
ความมั่งคั่งชั่วอายุคนคืออะไร?
เมื่อทรัพย์สินถูกส่งต่อไปยังหลายชั่วอายุคน ซึ่งมักเรียกว่าความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่น สินทรัพย์ประเภทไหน? นึกถึงทรัพย์สินบัญชี Roth IRA 401(k) ประกันชีวิต หุ้นและพันธบัตร หรืออื่นๆ ที่มีมูลค่าเป็นตัวเงิน
วิธีเริ่มต้นสร้างความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่นผ่านการลงทุน
การลงทุนเป็นวิธีหนึ่งในการสร้างความมั่งคั่ง แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีทรัพยากรหรือความมั่นใจที่จะทำเช่นนั้น
จากการสำรวจ Wells Fargo/Gallup Investor และ Retirement Optimism Index ในปี 2021 พบว่าการยอมรับความเสี่ยงของนักลงทุนผิวดำต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ในบรรดานักลงทุนผิวดำที่ตอบแบบสำรวจ 54% กล่าวว่าพวกเขาสบายใจที่จะรับ “ความเสี่ยงเพียงเล็กน้อย” มากที่สุด เมื่อเทียบกับ 47% ของนักลงทุนทั้งหมด
Ayesha Selden นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจากฟิลาเดลเฟีย นักเคลื่อนไหวทางเศรษฐกิจ และผู้ประกอบการ
“พวกเราส่วนใหญ่ไม่ได้เติบโตในบ้านที่พูดถึงความมั่งคั่งกัน การลงทุน กองทุนรวม หุ้น ไม่ถูกพูดถึง คุณจะเลือกหุ้นอย่างไร” เซลเดนกล่าวว่า
หากความกลัวเป็นสิ่งที่ฉุดรั้งคุณไว้ การสำรวจกรอบความคิดเรื่องเงินของคุณและใช้กลยุทธ์ด้านล่างอาจเป็นประโยชน์
ทำความเข้าใจทรัพยากรที่มีให้คุณ
Chelsea Ransom-Cooper ซึ่งเป็น CFP ในนิวยอร์กซิตี้และหุ้นส่วนผู้จัดการของ Zenith Wealth Partners แนะนำให้คุณเริ่มต้นการเดินทางด้วยการเรียนรู้ว่ามีเครื่องมือใดบ้าง จากนั้นเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน
คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึง 401(k) และหากคุณเป็นผู้ประกอบการ ก็อาจเป็น SIMPLE IRA
Ransom-Cooper กล่าวว่าการทำความเข้าใจแผนการเกษียณอายุเหล่านี้ไม่ใช่วิธีที่ง่ายที่สุดเสมอไป
“สิ่งเหล่านี้มีเส้นโค้งแห่งการเรียนรู้ ฉันคิดว่าตามธรรมเนียมแล้ว โชคไม่ดีที่คนผิวดำมักเป็นคนกลุ่มสุดท้ายที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ ซึ่งเราเห็นครอบครัวคนขาวใช้สิ่งเหล่านี้มานานหลายทศวรรษ” เธอกล่าว
“ตอนนี้ ฉันคิดว่าคนรุ่นมิลเลนเนียลและ Gen Z กำลังศึกษาตัวเองอย่างแท้จริงว่าทรัพยากรเหล่านี้และเครื่องมือเหล่านี้คืออะไร และพวกเขาสามารถสร้างผลกระทบต่อเส้นทางการเงินของพวกเขาได้อย่างไร”
ใช้สวัสดิการนายจ้างของคุณ
Malik S. Lee, CFP และผู้ก่อตั้ง Felton & Peel Wealth Management ในแอตแลนตากล่าวว่าแผนการเกษียณอายุของบริษัทเป็น “ผลไม้แขวนลอย” Lee กล่าวว่า 401(k)s เป็นวิธีเริ่มต้นง่ายๆ ไม่ว่าสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะเป็นอย่างไร
“หากคุณเป็นมือใหม่ในการสร้างความมั่งคั่งหรือคุณกำลังใช้เช็คเงินเดือนไปเรื่อยๆ การออมเงินผ่าน 401(k) เป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการออม เพราะเงินของคุณจะอยู่ในสถานะก่อนหักภาษี” เขากล่าว
และเขาบอกว่าอย่าลืมจับคู่บริษัทด้วย
“ถ้างานของคุณจะเทียบได้กับเงินดอลลาร์ต่อดอลลาร์ สมมติว่า 5% นั่นคืออัตราผลตอบแทนที่รับประกันได้ 100%”
มาพร้อมกับกลยุทธ์การลงทุน
เมื่อคุณทราบแล้วว่าคุณต้องการใช้ยานพาหนะประเภทใด ก็ถึงเวลาพัฒนากลยุทธ์การลงทุน ในการทำเช่นนี้ Ransom-Cooper กล่าวว่าผู้คนควรทราบว่าเป้าหมายของพวกเขาคืออะไร และพวกเขาต้องการใช้วิธีเชิงรุกหรือเชิงรับในการลงทุน
Credit: แนะนำ 666slotclub.com
